금리 인상·한도 축소에 원금 분할상환까지…가팔라지는 대출절벽

신한, 전세대출·신용대출 조이기…타 은행도 검토중

금융당국 역시 초강수…“2금융권 풍선효과” 우려↑

시중은행들이 또 신용대출 규제 카드를 꺼내들 조짐을 보이고 있다. 한 시중은행의 영업점 모습.ⓒ뉴시스

올해 들어 다시 ‘빚투(빚내서 투자)’ 열풍이 불면서 은행권 신용대출이 급증하자 은행들이 또 다시 대출 규제 카드를 만지작거리고 있다. 여기에다 금융당국이 일정금액 이상의 신용대출에 대해 원금분할상환 의무화를 추진하고 있어 지난해 말에 이어 또 한 차례 대출절벽이 현실화될 것이라는 관측이다. 일각에서는 은행 대출 수요자가 제2금융권으로 몰리는 풍선효과가 나타나면서 금융권 전반적으로 부실 리스크가 확대될 수 있다는 지적이다.

20일 금융권에 따르면 신한은행은 가계대출 총량 관리를 위해 직장인 신용대출 최고 한도를 5000만원 낮춘 데 이어 전세자금대출 금리도 인상했다.

신한은행은 지난 15일 지정업체 직원을 대상으로 ‘엘리트론 Ⅰ·Ⅱ’와 ‘쏠편한 직장인대출S Ⅰ·Ⅱ’ 등 4개 신용대출 최대한도를 1억5000만원~2억원에서 1억~1억5000만원으로 낮췄다.

또한 이달 19일부터는 서울보증보험이 보증하는 신한전세대출의 우대금리를 각 항목당 0.1%포인트씩 인하했다.

세부적으로는 급여 0.2%, 카드 0.1%, 적립 0.1% 등으로 종전보다 0.1%포인트 낮아져 우대율을 최대 0.6% 적용받게 된다. 기존에 제공하던 체크카드 사용에 따른 우대금리는 아예 폐지키로 했다.

주택금융공사와 주택도시보증이 보증하는 전세대출 상품도 상품조정률이 0.2%에서 0.1%로 내렸다.

다른 주요 은행들도 금리인상 등 추가적인 규제 방안을 검토하고 있다. 시중은행 관계자는 “신용대출 판매를 재개하면서 계속 모니터링을 하고 있다”면서도 “금리인상, 한도 축소 등 추가 조치를 검토 중”이라고 밝혔다.

또 다른 시중은행 관계자도 “일부 은행이 대출을 조이면 다른 은행으로 수요자가 몰리는 쏠림 현상이 일어날 수 있다”며 “추이를 살펴보고 대출 한도나 우대금리 등을 조정할 것”이라고 말했다.

금융당국 역시 고액 신용대출에도 원금분할 상환 의무화라는 초강수를 내놨다. 앞서 금융위원회는 지난 19일 ‘2021년 업무계획’을 통해 일정 금액을 넘는 신용대출에 대해 원금분할 상환을 의무화하는 방안을 추진중이라고 발표한 바 있다.

현재 신용대출은 만기까지 매달 이자만 갚으면 되지만 원금분할 상환 방식이 도입되면 이자뿐만 아니라 원금도 함께 내야 된다.

이와 함께 신용대출 만기기간도 단축하는 방안에 대해서도 검토한다. 통상 신용대출 기간은 1년이지만 은행들은 대부분 만기를 최대 10년까지 연장해주고 있다. 금융위는 10년 기간이 길다고 보고 신용대출 만기 최대 기간을 5년으로 줄인다는 방침이다.

이처럼 은행권과 금융당국이 강도 높은 신용대출 규제 카드를 꺼낸 이유는 신용대출이 연말에 이어 연초에도 급증하면서 주식시장으로 쏠리고 있기 때문이다.

실제 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 시중은행의 신용대출 잔액은 이달 14일 기준 135조5286억원으로 지난해 12월 말(133조6482억원)과 비교해 1조8804억원 불어났다. 금융당국이 최근 은행권에 주문한 월별 신용대출 증가액 제한 규모가 은행권 전체 기준 월간 약 2조원대라는 점을 감안하면 연초부터 신용대출 증가세가 가파른 셈이다.

문제는 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태로 신규 대출이 절실한 실수요자들이 불만이 거세질 뿐만 아니라 보험이나 저축은행 등 제2금융권으로 대출물량이 몰리는 풍선효과가 발생할 수 있다는 점이다.

특히 금융당국의 대출 규제와 은행 전반적으로 대출 문턱이 높아지기 전에 막차 수요가 몰릴 것이라는 우려도 제기된다.

시중은행 관계자는 “주식이나 가상화폐 투자 등의 영향으로 신용대출 수요가 늘어난 것으로 판단된다”며 “금융당국의 규제 전까지 이 같은 흐름이 지속될 것으로 예상된다”고 말했다.