2금융 신용리스크 '빨간불'…"서민 숨통 죌라" 당국 규제 딜레마

저축은행·카드사 등 2금융권, 신용위험도 ↑…대출수요는 여전

금융당국, 대출 급증 속 은행권 밀착관리-2금융권은 규제 고민

최근 은행권을 중심으로 신용대출 수요가 급증하고 있는 가운데 카드사와 저축은행 등 2금융권 신용리스크에도 빨간불이 켜졌다. ⓒ데일리안 류영주 기자

최근 은행권을 중심으로 신용대출 수요가 급증하고 있는 가운데 카드사와 저축은행 등 2금융권 신용리스크에도 빨간불이 켜졌다. 금융당국은 은행권에 대해서는 가계대출 관리에 적극 나서고 있으나 2금융권 규제에 있어서는 자칫 서민 자금공급 부담을 가중시킬 우려가 있는 만큼 조심스러운 분위기다.

15일 한국은행이 최근 발표한 금융기관 대출행태서베이에 따르면 올해 1분기 카드사 여신담당자가 바라본 차주 신용위험도는 25로 전분기(6) 대비 큰 폭으로 상승했다. 저축은행과 상호금융기관 역시 각각 11에서 25, 28에서 30을 기록하는 등 2금융 기관들이 코로나19 장기화 속 대내외 불확실성 지속과 차주 채무상환 악화 우려 속 차주 신용위험에 대한 우려를 표했다.

이처럼 2금융 신용리스크가 높아지고 있지만 대출수요는 올 들어서도 여전할 것으로 전망된다. 기업의 경우 운전자금의 수요가 증가하고 있고 가계 역시 코로나19발 소득 감소에 따른 생활자금 수요가 늘고 전·월세 등 주거비 지출 수요가 존재하기 때문이다. 특히 비은행 중에서도 카드사와 저축은행 대출수요가 크게 확대될 것으로 점쳐졌다.

한편 2금융권 대출은 이미 지난해부터 확대 기조를 이어가고 있다. 저축은행 여신 총 잔액은 지난해 10월 말 기준 74조3955억원으로 집계됐다. 전년도 말 저축은행 대출규모가 65조504억원이었다는 점을 감안하면 지난해 들어서만 10조원 가까이 늘어난 것이다. 작년 11월에도 한 달 동안 2금융권에서만 5조원이 넘는 가계대출 증가세를 기록하며 급증한 자금수요 실태를 보여주기도 했다.

금융당국은 연초부터 과열된 대출수요에 따른 우려가 커지자 은행권 임원들을 긴급 소집하는 등 내부 단속에 적극 나서고 있다. 금감원은 지난 11일 시중은행 여신 담당 임원들과 영상회의를 통해 신용대출 상황을 점검하고 “월별 가계대출 목표치 및 총량관리에 최선을 다해달라”고 주문하기도 했다.

당국은 반면 저축은행과 같은 2금융권 대출 증가세에 대해서는 사뭇 조심스러워 하는 분위기다. 최근 시중은행을 중심으로 급증하는 신용대출의 경우 '빚투'나 '영끌'을 위한 위험성향 투자자금 수요로 보고 있으나 상대적으로 금리가 높은 2금융권의 대출 증가세는 서민들의 단순 생활자금 마련 성격이 강하다는 판단에서다.

특히나 시중은행 대출규제 강화에 따른 풍선효과가 2금융권에 나타나더라도 코로나19 장기화 속 섣불리 대출규제에 나섰다간 자칫 2금융 주고객인 취약차주들을 대거 불법사채시장으로 내몰 수 있다는 우려도 함께 담겨있다.

금융당국 측은 "생활고로 대출이 간절한 이들과 사업에 어려움을 겪는 자영업자 등이 자금조달을 할 수 있는 통로까지 막혀버릴 경우 더욱 악조건의 대출만 늘려 리스크가 한층 높아질 수 있다"고 말했다.

다만 별다른 규제 없이 대출 급증을 방관하다 자칫 2금융 건전성이 악화될 수 있다는 우려 섞인 시선도 여전하다. 시중은행 대비 문턱이 낮고 금리가 높은 2금융 특성 상 저신용 취약차주가 많고 연체율도 상승세를 나타내고 있어서다. 당장 올 상반기 코로나19 상환유예가 종료될 경우 2금융권 내 잠재적 부실이 현실화될 것이라는 전망도 나온다.

금융권의 한 관계자는 "금융당국이 당장 직접적인 규제에 나서지 않더라도 이미 저축은행 등 2금융 기관들도 건전성 악화 가능성을 염두해 두고 자체적으로 관리에 나서고 있다"면서 "이로 인해 2금융권 대출심사 역시 강화돼 당분간 서민들의 자금공급이 약화될 가능성도 존재한다"고 설명했다.