집단대출 '규제 공포'…5대 은행서 올해만 7조↑

총 잔액 155조…전년比 4.7% 늘어

높아만 가는 대출 문턱에 불안 증폭

5대 은행 집단대출 잔액 추이.ⓒ데일리안 부광우 기자

국내 5대 은행에서 나간 집단대출이 올해 들어서만 7조원 가까이 불어나면서 155조원을 넘어선 것으로 나타났다. 아파트 분양을 받은 이들이 중도금이나 잔금을 치르기 위해 받는 집단대출까지 가계부채 규제의 직격탄을 맞을 수 있다는 공포가 커지면서 수요가 더 쏠린 모습이다.

특히 최근 은행권이 실제로 잔금대출의 문턱을 높이고 나서면서 실수요자들의 불안은 한층 깊어질 것으로 보인다.

18일 금융권에 따르면 지난 달 말 KB국민·신한·우리·하나·NH농협은행 등 5개 은행이 보유한 집단대출 잔액은 총 155조4964억원으로 지난해 말보다 4.7% 늘었다. 액수로 따지면 6조9647억원에 달하는 증가폭이다.

집단대출은 일정 자격요건을 갖춘 특정 차주들에게 공동 실행되는 여신을 일컫는다. 일반적으로 신규 분양 혹은 재건축·재개발 아파트 입주 예정자 전체를 대상으로 취급되는 대출이 여기에 속한다. 통상 중도금과 이주비, 잔금 대출 등으로 구분된다.

은행별로 보면 우선 농협은행의 집단대출이 35조2697억원으로 같은 기간 대비 14.8%나 늘며 최대를 기록했다. 하나은행 역시 33조587억원으로, 국민은행은 29조7163억원으로 각각 4.1%와 3.8%씩 해당 금액이 증가했다. 신한은행의 집단대출도 25조8178억원으로 3.8% 늘었다. 조사 대상 은행 중에서는 우리은행의 집단대출만 31조6339억워으로 2.9% 줄었다.

집단대출이 확대되고 있는 배경에는 꾸준히 오르고 있는 아파트 분양 몸값이 자리하고 있다. 그 만큼 입주자가 감당해야 할 중도금과 잔금이 늘어나고 있다는 의미다. 주택도시보증공사에 따르면 올해 9월 서울의 민간 아파트 평균 분양가격은 ㎡당 950만원으로 전년 동월 대비 17.1% 급등했다.

◆잔금대출 한도 축소 가속

문제는 이처럼 집단대출의 필요성이 확대되는 와중 금융당국의 규제에 따른 압박까지 작용하고 있다는 점이다. 날로 강화되는 가계부채 규제로 집단대출마저 막힐 수 있다는 긴장감이 커지면서 미리 대출을 받기 위한 수요가 쏠리고 있다는 분석이다.

앞으로 집단대출을 받아야 하는 차주들의 불안은 더욱 확산될 전망이다. 주요 은행들이 잔금대출까지 실수요 여부를 꼼꼼히 따지고 나서면서다.

신한은행은 분양 아파트의 현 시세를 기준으로 한도를 산출하되 최대 분양가까지만 대출을 내주고 있다. 우리은행은 총부채원리금상환비율이 높은 고위험 대출자에 대한 잔금대출 한도 심사를 강화했고, 하나은행은 지난 달 대전 유성구의 한 아파트 분양 관련 잔금대출 한도를 분양가의 70% 이내로 제한하기도 했다.

국민은행은 집단대출 중 입주 잔금대출의 담보 기준을 기존 KB시세 또는 감정가액에서 '분양가격, KB시세, 감정가액 중 최저금액으로 바꾼 상태다. 이전까지는 시세에 따라 비교적 여유 있게 잔금대출을 받을 수 있었지만, 이제는 통상 분양가격을 기준으로 삼게 되면서 한도가 상당 폭 줄어들게 됐다.

농협은행은 아예 올해 말까지 잔금대출을 자제하겠다는 방침이다. 다만, 앞서 중도금 대출을 내준 아파트 사업장에만 이를 취급하기로 했다.

금융권 관계자는 "당국이 실수요자 대출은 최대한 보호하겠다고 하지만 시장에서는 집단대출도 축소하려는 움직임이 나타나고 있는 만큼, 소비자 불안에 따른 풍선효과가 당분간 더 심화할 수 있다"고 말했다.