저축은행 ‘여·수신 60조’ 회복…금융당국 건전성 감독 고삐 바짝 죈다

금감원, 하반기 '저축은행 여신종합상시감시시스템' 고도화…내년 도입

저축은행 활황 속 연체율도 동반 확대…"건전성 관리 선제적으로 필요"

금감원, 하반기 '저축은행 여신종합상시감시시스템' 고도화…내년 도입
저축은행 활황 속 연체율도 동반 확대…"건전성 관리 선제적으로 필요"

최근 국내 저축은행 규모가 2011년 저축은행 사태 당시 규모를 뛰어넘으며 몸집을 키우고 있는 가운데 금융당국이 저축은행 건전성 관리 고삐를 바짝 죈다. 최근 기업대출을 중심으로 비은행 연체율이 확대되면서 자칫 과거 부실사태를 재현할 수 있다는 우려감 확대에 따른 것이다.ⓒ데일리안

최근 국내 저축은행 규모가 지난 2011년 저축은행 사태 당시를 뛰어넘으며 몸집을 키우고 있는 가운데 금융당국이 저축은행 건전성 관리 고삐를 바짝 죈다. 최근 기업대출을 중심으로 비은행 연체율이 확대되면서 자칫 과거 부실사태를 재현할 수 있다는 우려감에 따른 것이다.

금감원, 하반기 '저축은행 여신종합상시감시시스템' 고도화…내년 도입

24일 금융감독원은 최근 하반기 중 진행할 '저축은행 여신종합상시감시 및 금융통계정보시스템 개선사업' 제안요청서(RFP)를 공개했다. 이번 시스템 고도화 작업은 사업자 선정을 거친 뒤 다음달 9일부터 약 5개월 간의 개선 작업을 통해 구축될 예정으로 내년부터는 업계 내 도입이 가능할 것으로 전망된다.

이번 시스템 구축이 현실화될 경우 금융당국은 매월 전 저축은행의 모든 여신자료 뿐만 아니라 신용평가사들의 기업신용정보를 입수해 데이터베이스화하는 한편 연관성 분석 및 각종 연산기능을 활용해 이상징후 혐의가 있는 여신에 대해 상시 모니터링할 수 있는 기반을 갖추게 된다.

일례로 동일차주에게 저축은행 자기자본의 25%를 초과해 신용공여를 제공할 수 없도록 하는 현행 규정에 기반해 동일차주와 대주주, 개인차주 및 각 업종에 대한 신용공여 한도초과 점검을 위한 연관성 분석 모형이 마련된다. 관련 정보는 저축은행중앙회를 통해 바로 받아볼 수 있어 입수범위 뿐 아니라 검증의 신뢰도도 한층 높였다.

또 저축은행 영업구역 내 여신 의무비율 준수 여부를 점검하고 최근 법령개정사항을 반영해 매출채권 담보대출 등에 대한 이상징후 과다추출 및 누락을 방지하도록 시스템을 마련하기로 했다. 이밖에도 PF(프로젝트파이낸싱)대출 상시감시 및 대부업감독 시스템과 연계해 검출 기능이 향상될 것으로 기대되고 있다.

아울러 저축은행 건전성에 잠재적 영향을 미칠 수 있는 리스크 요인 분석 및 급증 대출에 대한 경고 및 자산건전성 분류 변동계좌 추출이 가능해질 것으로 보인다. 이밖에도 금융통계정보 시스템 구축을 병행해 각사별 재무손익 변동사항 및 경영상 주요 특징을 파악할 수 있도록 하고 데이터를 OPEN API를 통해 배포할 수 있도록 한다는 방침이다.

저축은행 활황 속 연체율도 동반 확대..."건전성 관리 선제적으로 필요"

한편 금융당국의 최근 이같은 건전성 관리 강화 움직임은 최근 저축은행들의 대형화 양상과도 무관하지 않다. 한국은행 경제통계시스템에 따르면 지난 4월 말 국내 저축은행의 여신 총잔액은 60조1204억원으로 집계됐다. 수신잔액 역시 올들어 60조8770억원을 기록했다. 저축은행 여수신 잔액이 각각 60조원을 넘긴 것은 저축은행 사태가 발생한 지난 2011년 이후 약 8년여 만이다.

저축은행 사태 이후 부실 저축은행 퇴출 등 고강도 구조조정 등이 잇따르면서 한껏 위축됐던 저축은행들은 최근들어 다시 대형사를 중심으로 고객들의 신뢰 확보를 기반으로 적극적인 영업전략을 구축하며 발빠르게 몸집을 불리고 있다. 그 영향으로 저축은행업계 당기순이익은 2년 연속 1조원을 돌파하며 고공행진을 이어나갔다.

그러나 저축은행 규모가 커짐과 동시에 비은행(2금융권) 연체율 역시 동반 확대되고 있다는 측면에서 금융당국은 한시도 긴장을 늦출 수 없다는 입장이다. 실제로 금감원이 발표한 1분기 저축은행 연체율은 전분기 대비 0.2%p 상승한 4.5%로 집계됐다. 특히 기업대출을 중심으로 연체율 상승세를 보이고 있다는 점 역시 지역 및 시장 경기에 따라 일순간에 저축은행 부실률이 확대될 수 있다는 우려를 가져오는 대목이다.

한 금융당국 관계자는 "최근 신용위축과 경기여건 악화가 맞물릴 경우 향후 연체 압력에 따른 리스크가 커질 가능성도 있다"라며 "저축은행 등 2금융권을 중심으로 경기회복 지연에 따른 잠재위험에 사전 대비해야 하는 이유"라고 말했다.