퇴직연금 RA투자일임 시범사업 서비스 개시…IRP 대신 운용

서비스 절차. ⓒ고용노동부

28일부터 파운트투자자문과 하나은행이 최초로 퇴직연금 로보어드바이저(RA) 일임서비스를 혁신금융서비스를 개시한다.

고용노동부에 따르면 퇴직연금 로보어드바이저 일임서비스는 검증된 알고리즘을 통해 투자자 성향에 따른 맞춤형 포트폴리오를 자동 생성하고 그에 따라 개인형퇴직연금(IRP) 적립금의 운용을 지시하는 서비스다.

기존에는 개인형퇴직연금(IRP) 가입자가 적립금 운용을 직접 지시해야 했으나 이번 혁신금융서비스 지정을 받은 퇴직연금 로보어드바이저 일임서비스는 투자 일임업자의 로보어드바이저가 가입자를 대신해서 운용을 지시하게 된다.

이번 서비스는 소득이 있으면 누구나 가입이 가능하다. 퇴직연금사업자의 IRP 계좌를 통해 가입할 수 있다. 금융회사당 1개 계좌만 보유 가능하다.

퇴직연금사업자마다 제휴한 투자일임업자가 다르고 하나의 퇴직연금사업자도 다수의 투자일임업자와 제휴해 로보어드바이저 일임서비스를 출시할 예정이다.

가입자는 투자성향과 투자목적 등에 맞는 로보어드바이저 서비스를 선택할 수 있다. 구체적인 서비스 내용 등은 퇴직연금사업자의 홈페이지 등에서 확인할 수 있다. 투자일임업자의 알고리즘 최신 수익률은 테스트베드 홈페이지를 통해 확인 가능하다.

가입한도는 IRP 계좌당 연간 900만원이다. 매년 900만원씩 증액된다. 일임계약이 체결되지 않은 잔존 한도는 다음 해로 이월이 가능하다.

퇴직연금사업자와 제휴한 복수의 일임업자와 IRP 계좌에서 일임계약을 체결하는 경우 운용지시하는 다수의 로보어드바이저 일임 합산액이 가입한도를 초과하지 않는 범위에서 이용할 수 있다.

아울러 하나의 IRP 계좌에서 가입자가 직접 운용하는 방식과 로보어드바이저가 일임운용하는 방식을 혼용할 수 있다.